经过多年的储蓄和牺牲,莎拉·拉德克终于实现了拥有自己家的梦想,这让她感到无比激动。
23岁的拉德克表示:“这让人兴奋、伤脑筋、害怕。”在萨斯喀彻温省,拥有一所房子变得愈发困难。对于20多岁和30多岁的人来说,进入住宅房地产市场的挑战日益加剧。缺乏父母的经济支持、遗产或良好的信用评分,使得拥有自己房子的梦想愈发遥不可及。
拉德克的年收入约为6.5万美元,此外,她还通过周末工作额外赚取1万美元。她的房子总共花费27.2万美元,支付了20%的首付款(5.5万美元),每月需偿还1264美元的抵押贷款,分期还款期为25年,利率为4.99%,为期5年。
为了实现购房梦想,拉德克几乎十年来一直在存钱。从高中到大学,她打过多份工,直到最近,她将收入的90%存起来以支付首付款。她回忆道:“我真的很幸运,能在家里住这么久,还能存这么多钱。”
然而,攒钱的过程并不轻松。在与父母同住期间,她不得不放弃许多社交活动:“在高中不能和朋友出去玩,在大学不能和朋友喝酒,不能去旅行,因为你要存钱。”
即使经过多年的努力,她仍然不得不接受一所需要维修的房子。她提到:“任何低于30万美元的房子要么需要瓦板,要么需要窗户,要么没有空调,要么需要油漆……在检查中,还有一百多件事需要做。”
当前萨斯卡通的房地产市场
根据房地产市场分析师乔什·布坎南的说法,今年7月,萨斯卡通的基准房价已涨至406,500美元。包括独立住宅、公寓和联排别墅在内的房价均创下历史新高。
布坎南指出,目前的库存是16年来最低,而同期的销量却是最高。他表示:“这影响了价格,因为有很多人想买,但选择却很有限。”此外,加拿大央行最近的降息也增强了消费者信心,促使更多人重返市场。他补充道:“当这种情况发生时,市场竞争会变得非常激烈,人们最终会进行竞购战,或者在上市的第一天就给卖家开出他们想要的价格。”
购房者的应对策略
布坎南建议购房者比以往任何时候都要做好准备,因为市场与几年前完全不同。他建议潜在买家在购物前获得抵押贷款的预先批准,查看房地产经纪人的电子邮件列表,最重要的是——要迅速行动。
财务顾问丹尼斯·卡森也支持拉德克和布坎南的观点,认为年轻购房者要么需要家庭的帮助,要么在生活方式上做出重大改变,或者以某种方式增加收入。他指出:“年收入7万美元的人一年能省下1.5万美元吗?我不这么认为。”
以年收入7万美元的人为例,他们必须每月存500美元,至少存三年,才能在萨斯卡通省下1.5万到1.8万美元的首付款,购买一套价值30万美元的房子。
随着加拿大央行努力冷却通胀,抵押贷款利率近年来持续攀升,这也是拉德克等新购房者面临的一个挑战。拉德克认为,目前4.99%的五年期固定利率过高,她感慨道:“这感觉就像很多,就像我错过了几年前利率更低的机会。”
卡森提到,购房者可以通过第一套住房储蓄账户(FHSA)来节省税收,每年可以免税存入8000美元,最高可达4万美元。为了获得该计划的好处,这笔钱必须用于购买第一套住房。他解释道:“这样做的巨大好处是你可以从所得税中拿回钱。”
此外,首次购房者现在可以选择30年的抵押贷款,而不是25年,这将减少月供,但也意味着要多支付五年的利息。根据加拿大皇家银行的一项分析,30年的分期偿还期将使每月抵押贷款成本减少75美元多一点,但由于五年的延期,借款人将支付超过2万美元的额外利息。
卡森还建议购房者仔细考虑为首付款储蓄的支出,包括流媒体订阅、杂货、度假和外出用餐等开销。他强调:“随着时间的推移,每一美元都很重要。”
其他购房者的经历
27岁的谢尔登·拉塞特最近也购买了他的第一套房子。他与父母同住,作为土著,他的父母为他克服购房困难而感到无比自豪。拉塞特的年收入略高于7万美元,为了赚取额外收入,他经常加班。他的父母是他的抵押贷款的共同签署人,并帮助支付。
他的房子花费38万美元,首付1.9万美元,25年内每月支付2300美元,利率为5.54%。他回忆道:“吃了很多拉面,在工作和兼职上加班加点,但这是一个建立公平的好机会,不仅是为了我自己,也是为了我的家人。”
拉塞特最初的预算是30万美元,但他和家人在这个范围内找不到合适的房子,因为这些房子要么有霉菌、虫害,要么需要大修才能居住。他的母亲玛丽表示:“我们经历了很多挣扎,严格来说,我们的家庭和我的孩子应该是统计数据,但我们不是。能够向人们展示这很艰难,花了一段时间才走到今天,但这是可能的,这很令人兴奋。”
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